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理财丨这里有一份家庭资产配置必备指南!

中品恒泰金融 2019-01-09 16:28:12


了解资产配置的必要性


在很多人印象中,资产配置就是保险、炒股、定投或P2P。


其实,真正全面的资产配置投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产,如房产、黄金等。各大金融机构推出的各种理财产品,其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

 

有人保守,只投资国债、货基,甚至定存,但这可怜的收益还跑不赢通货膨胀。


有人激进,只想通过炒黄金、炒股票提高收益,期待抄底、低买高卖、涨停、翻倍,然而现实却总是你这里刚入场,那里就开始跌,高位入场、低位割肉的辛酸只能默默自己咽。

 

金融市场变幻无常,谁都不是常胜将军。我们既不是股神巴菲特,也没有站在金字塔顶端。大部分人就希望在时间流逝、社会发展的长河内,个人资产不至于缩水,当风险来临的时候,也可以勇敢面对。


所以,我们每个人、每个家庭都需要“性价比高”的资产配置方案!



当然!

资产配置不是盲目的!

他是有迹可循的!

并且专业的理财顾问

会为您提供资产配置个性化方案!



这些事要做在资产配置前面


No.1 了解自己的风险属性


风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。年龄越大,家庭经济对个人依赖越高,收支也就越不稳定,风险承受能力就越低。

每个人的风险承受能力都不一样,资产配置的方式自然也有所不同。

 

No.2 正确运用风险属性


保守的人不代表不可以配置风险资产,他需要一个保守的配置,而不是投资一堆保守的产品,1000万的资产,配置50万的股票市场仍然是保守配置。如果一笔资金可以做10年以上的投资,那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场,也可以定位为保守投资。


而激进的客户,也需要配置货币基金、P2P等相对保守的产品,否则在突发事件的情况下,就只能对风险资产进行割肉。


如何进行资产配置


标准普尔(standard&poor’s)曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。


家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。


No.1 日常开销账户


简单理解,就是要花的钱。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活、买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出,约占家庭资产的10%

这个账最容易出现的问题是占比过高,没有多余的钱进入其他账户。

要点:短期消费,3-6个月的生活费,一般放在银行活期存款,货币基金中。

 


No.2 杠杆账户


一般占家庭资产的20%,保障突发的大额开销,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。


这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车、卖房、股票低价套现、轻松筹等。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。


No.3 投资收益账户


也就是能生钱的钱,一般占家庭资产的30%


有风险的投资创造高回报,包括股票、基金、房产、企业、外汇等。这个账户关键在于合理的占比,既要赚得起也要亏得起,对家庭不能有致命性的打击。


要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

  


No.4 保本升值账户


一般占家庭资产的40%,比如家庭成员的养老金、子女教育金等。这是一定要用并需要提前准备的钱。


这个账户要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。


要点:资金专属性、本金安全、收益稳定、持续成长。


另外,不能随意取出使用;每年或每月有固定的钱进入这个账户;要受法律保护,比如与企业资产隔离,不用于抵债等。


一般来讲,第一、第二个账户的配比相对固定,第三、第四个账户根据个人的风险进行调整。风险承受能力高,就调高第三个账户的占比,风险承受能力低,就调高第四个账户的占比。

 

资产配置是动态的,因人而异、因时而异,以上仅供参考,投资需谨慎,请咨询专业人士。



文章来源

红隼资本

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