上海理财消费中心

理财四大经典法则,理财之人一定要懂!

互联网资本 2018-12-05 14:27:10

关注互联网资本,掌握新闻信息新动态、新高度、新思维!

做互联网金融项目投资的,如果不关注金融,你将会永远是亏钱的命,你将会被这个世界抛弃,因为你赚钱的速度很难赶上资本游戏的速度,所谓的先机项目,假区块链,假虚拟币,影视分红,足球套利,分红,股权,互助,积分,固定拆分,消费全返,满天飞,大家看紧自己口袋别让骗子盘奖金制度,收益给诱惑!很多项目包装非常高大尚,都是花钱请人家包装出来的,所谓视频都是制作出来,所谓白皮书也是请人家写出来的,所谓开源代码也是包装公司弄出来的,现在在做所谓先机项目99.99%是骗子项目,假的做的比真的还真···在这个充满“诱惑”的互联网金融里,每天都在重复着上演着没有硝烟的战争,如今这个行业可谓是鱼龙混杂,谁都想来分一杯美羹,操盘手和投资者互相的博弈,自媒体和操盘手的正面撕扯,还有投资者们的互相争抢?!!··

大家还不清醒,你们口袋又会被骗子洗劫一空。肚子里没有货,就别去闯先机,你很有可能闯的是陷阱。套路越来越深!

现在越来越多的人对理财感兴趣,但并不是说这个行业遍地是黄金。找准理财的节拍,找到理财的规律,显得尤为重要。有什么数字是不能不知道的?有什么法则是理财专家必提的?理财可并不是简单的炒股票、买保险,而是资产的配置……了解四大经典法则可以帮助大家很快找到理财窍门,顺利打理自己的财务。

“4321”法则,“即收入的40%用于贷款还贷及储蓄,30%用于家庭平时生活开销,20%用于投资,10%购买保险。”

“4321”是被普遍使用的一个理财标准,人们每月领完工资后,把它全部消费完一定是不合理的,把工资全部用于投资也不现实,所以就需要有个合理的比例。贷款的还贷、储蓄、家庭日常开销都是生活中必然有的消费项目,而投资是为了让家庭资产稳步上涨,购买保险则是在需要时帮助家庭度过难关。


“35”法则,讲的是贷款和信用问题,即“每月归还贷款本息额度,最高不要超过总收入的35%,一般以20%为宜。”

如果每月的还本付息额度太高,远远超过自身的还款能力,不仅会使生活质量受到严重影响,而且逾期还款还可能引发很严重的后果。因为现在很多征信平台系统已经逐渐完善,一旦信用有了污点就会留下记录,再办理就会很难,甚至还有被催收、被起诉的后果。

所谓“72法则”就是“以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。

例如:你投资20万元在一只每年报酬率5%的开放式基金上,约需14.4年(72除以年报酬率,即以72除以5)会增值一倍,变成40万元;利用8%年报酬率的投资工具,则要九年左右(72÷8),才能让一块钱变成二块钱。

“72”法则在理财上是非常有用的,美国在进行理财素养调查时必问的题目就有“72”法则。而在中国,一家调查公司在做一项公民理财素养调查时发现,只有极少数的被调查者知道“72”法则。所以就算今天才知道“72”法则的你,也为时未晚!

“100”法则,即“风险投资所占比例=(100-年龄)%”也就是说,投资到股票、基金等金融品种的资金比例就是100减去自己年龄之后得到的数字。

看起来相当简单的公式却藏着精炼的道理—一个人的年龄越大,其抗风险能力可能就越低,一个人的年龄越小,其抗风险能力可能就越高。但是较高的风险却可以带来高收益,因此年轻人可以趁年轻寻找快速积累财富的路子;中老年人则应有意识降低风险投资比例,来确保晚年生活安稳无忧。

聪明的人不仅会理财,更懂得理债。“债”是种可贵的人生资源,善用债务工具,可以“债中生钱”,为理财大业加分。



银行不会随意提供给我们房贷。为了控制银行自身的风险,银行会有针对性地选择放贷对象。


越有能力的人,银行越愿意借钱给他,因为银行知道,能力就代表了实力,代表了还款的保障。


对于我们自身来说也同样如此,越有能力的人,越是要想着如何能通过借钱,用别人的钱来实现自己的财富梦想。


比如说信用卡,长期来看只要在每个月免息期内还款就可以从银行免息贷到一笔钱。


但如果我们的能力足够强,银行甚至可以给我们几万以上的额度。比如白金卡,透支额度是6万元,等于没有任何成本,每个月就有了6万元资金可供周转。


如果再活几十年,那这笔钱就相当于银行白白把这6万元送给自己使用几十年,还不用负担任何费用。


假如房子的价格是100万元,恰好我们辛辛苦苦积攒了100万元。我们是用这100万元全款买一套房,还是每套首付20万元买5套房子更好?


在房价上扬的时代,怎样算都是后者更加有利。


所以说,选择消费贷款,实际上就是学会利用个人信用,利用负债更快地获得财务自由。



国外有一个理念:从银行借到的钱越多,一个人的财务自由度就越高,同时还意味着这个人越有本事。


1、穷人财富积累的一般轨迹是:


努力工作—挣取工资—消费—储蓄。

穷人拼命挣钱,但总是将挣到的钱放在银行里面,让钱静静地躺在那里。


2、富人的财富轨迹是: 


努力工作—挣取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。

富人总是想着借鸡生蛋,用银行的钱、别人的钱来为自己服务,最终让自己走上富裕之路。


“债”是一种可贵的人生资源


现代人的生活里,大到房贷车贷小到信用卡,多多少少都有“债”的存在。人们的观念也早就从中国老太式的“攒钱买房”转变成美国老太式的“贷款消费”。


不过如果你只知道透支借贷,对“债”的理解还停留在“欠债还钱”的水平上,那可真有点跟不上时代了。其实无论买房买车,还是分期付款购物,背后都有一套债务融资的逻辑在运作。


聪明的人不仅会理财,更懂得理债。“债”是种可贵的人生资源,善用债务工具,可以“债中生钱”,为理财大业加分。而不良债务则会导致身陷债务苦海。


如何鉴别债好债坏?


债务也是有好坏之分的,理财专业术语把它们叫做“良性债务”和“不良债务”。


它们的区别一句话就能说清楚:良性债务在给你赚钱,而不良债务则会从你口袋里往外掏钱。


举个简单的例子:


买房所欠下的房贷帮助你解决了购房时的资金困难;帮你赚进房产升值的利润,还抵消部分的通货膨胀,可以说是在帮你省钱和赚钱;而那些没有能够在免费还款期内还完的信用卡卡债就是不良债务,因为会产生大额的利息支出。


有了“赚钱”还是“花钱”这个标准,你就能很快为自己的债务做个“好”“坏”大鉴别,早点清理不良债务了。


“负债”,听起来多么让人可怕的词语。很多人都不敢借钱,也不会借钱,不仅不借钱,还拼命的存钱。看着存在银行里的数字一点一点增加,心理特别有成就感。


然而事实真的是这样吗?据统计,在负利率时代下,10万块存银行,一年要亏537元。所以,没有出门就捡钱的技能,都不好意思说自己有10万块的存款。这样只会越存越穷,并不能让我们守住财富。


“负债”可以让很多人变得更富有


越有钱的人越喜欢借钱,让我们来看看“负债”到底会带来哪些好处吧!


借钱,其实有4个效应,适当的平衡负债,可以让资金在“利滚利”这样一种状态下盘活。



1、财富聚集财富(马太效应)


举例子:


一个销售经理,穿着38块的衬衣,坐了两小时的公交车到客户公司推销价值10万元的产品。


同样一个销售经理,衣服得体,开着体面的小车(贷款买的),到同一个客户公司卖价值10万元的同一款产品。


如果在销售员的销售技能没有太大差别的情况下,我们可以想象后者成功的机会大很多。


因为成功吸引成功,财富聚集财富,尽早让自己拥有财富会加快财富积累的速度。


2、借钱生钱


马云、王健林、雷军、乔布斯这些富翁都是负债,也叫“负翁”。


再看看我们身边那些借钱+贷款买房的房哥、房姐、房亲戚们吧。存钱的朋友们,辛辛苦苦攒下的工资钱赶得上房价飙升的速度吗?


人的收入有多种:劳动型收入,投资型收入,资产型收入。中国69.7%的劳动人民只有劳动型收入,不懂投资和理财。不一定要买房,我们的周围有很多年化20%以上收益的投资机会。如果我们有机会用好我们的信用,借钱生钱,那会是我们财富自由的快车道。


3、信用增值


人们常常关心个人的有形资产:钱、房、车……却很容易忽视更有价值的无形资产:信用。因为他们不知道信用其实是有价值的。


银行的钱借的次数越多,信用评分越高,未来借款额度越高,利息越底,这就是信用的资产。


4、抵御财务风险


创业的人都会懂,人总会有缺钱的时候。真着急的时候借钱不一定有信用基础,有钱的时候也是可以通过少量多次的借贷强化人与人之间的信任关系的。


雷军说过:


企业融资要在企业经营得好的时候去融。


这个时候是强化信用,加强企业实力最好的时候,等企业碰到困难了再融就很难了。


5、适当的负债是成长的最佳动力


这句话尤其是对年轻人讲的。凭借着初生牛犊不怕虎的干劲儿和勇气,年轻人迫切需要一条与众不同的道路。他们需要成长,需要历练,需要机会,需要人脉……而这些无一不需要钱。


很多人如果没有负债的压力,估计也会像大多数人一样平平庸庸、碌碌无为地走向平凡之路,然后,就没有然后了……



6、借钱买时间是一辈子最明智的交易


马云一次演讲后,一个学生问:如果可以的话,我用我的年龄换你所有的财富,你愿意吗?我是1999年的。


马云说:“当然愿意”。


钱能买到时间吗?当然可以了。


2000公里的火车票价格300块,飞机票是1500块,1200块买8个小时。滴滴用数十亿元的补贴快速形成市场占有率,程维说,我们是用钱买时间。


能花钱解决的问题,尽量不要浪费时间,借钱买时间,会是我们一辈子最明智的交易。


谨记负债的四个原则


当然,任何负债都是有风险的,所以有四个原则不能忘:


1、只为必要的事负债


确认为何负债是相当重要的。


如果是投资在学习上,或是购买增值性商品如房子,又或者有必不可少的重要支出如家人生病,借贷是有必要的。


但是花费在吃喝玩乐或日常生活的消耗品上的负债,却非明智之举。例如吃一顿大餐、买一件名牌衣服、到KTV唱歌、和朋友聚会,则要量入为出。


宁可克制消费欲望,也不要借钱来花,不然刷卡透支成为惯性,沦为卡奴,日子就不好过了。


2、负债金额要在还款能力范围内


相比父母辈轻易不敢借钱的保守谨慎,今天我们的债务观念可是要大胆激进很多。特别是年轻夫妻,买房、买车,钱不够怎么办?


往往是先借再说,这时候就只顾着凑足首付,完全没有考虑到还款能力。事后发现即使不吃不喝,也无力还债。其实无论哪种形式的借款,如果不能按约定准时归还,都是会有大问题的。


首先会产生滞纳金,其次还会在信用记录上留下一笔。现在信用记录已经全国联网,不良记录会影响各方面的其他贷款申请,或者被核定成更高的贷款利率。


所以,有必要在负债之前,参考家庭的收入状况,再做负债计划,否则只会深陷负债的泥潭而无法自拔。


3、牢记没有免费的借款


买车时,4S店说“0利率车贷”;想出国旅游时,商业银行的个人小额贷也是“0利息”……


有各种各样的商品,在用“免费借款”吸引你去消费。不过天下哪有免费的午餐,即使按照现在的1年期活期利率来算,免费借给你1年,银行也要损0.3%的利息。


难道是商家贴钱了?当然不是,在“0利息”的背后,还藏着众多的“手续费”、“服务费”、“审核费”、“管理费”……


即使你不用付利息,你还是要为这些费用来买单。而对你来说,这些费用叫做“利息”还是“服务费”并不重要,重要的是你究竟需要付多少钱。所以在决定借款的时候,除了确认利率,还要确认为了借款要付出的总费用是多少。


4、认清是债早晚都要还


拿着信用卡刷刷刷的时候确实是很爽。但是等到要还款了,就变成了一个大写的懵逼。所以如果有债务在身,花钱做事都得把债务考虑进去,做好还债准备。制定合理的理债计划,明确什么时候还,用什么钱还。


所以要正视债务,制作严谨的还款进度表,严格控制收支,才能管理好债务,把负债变成财富,化险为夷。



关于互联网金融圈,小编有几句中肯的话告诉你们,不允许反驳,听着就好。

当我们用常识去判断某一件事情而感到不可思议时,这件事情大有可能是一场骗局,大家不需要为此怀疑自己的智商与专业判断。

 

你可以把世界上所有的金融行业都看成骗局,然后去研究如何去规避里面的风险,而且还能掘取到财富。因为只要是社会上的人,不想被淘汰,就必须跟上时代,站在食物链的顶端。等这股风过来的时候,把握时机,顺风飞一段,等大多数人都认可的时候,你平稳着陆。如此而已。


如果你自己没有把握开盘或者站在食物链顶端的能力,那么请用无关紧要的闲钱玩,就当这个钱丢了,这样就不会急躁,不会骂娘。


如果你连闲钱都没有,那么请你远离这个行业,好好上班、打工、做生意、干实业,理性回归生活。 本来想赚个嫖娼的钱,没想到卖淫的心都有了。老司机们注意安全哈,希望不要再填坑了!


该怎么干,还是自己去决定。毕竟任何投资都有风险,入市还须谨慎!

点击下方蓝色字体查看更多精彩内容,了解更多请关注公众号↓↓

?2018年如何选择一个靠谱的平台

?拆分盘选择有20个标准!!!

?2018如何选择真拆分

?2018哪些项目不该做呢?(值得收藏)

?解析拆分平台ID数据透明的重要性

?什么是拆分?拆分盘历史…拆分模式11年里程碑历史记载大揭秘!读懂彻底改变命运(收藏)

?专注拆分看这一篇就够了

?深度解读“拆分盘”理财模式

?教你如何布局拆分最理想

?拆分平台为什么要做“指导销售”

?真拆分和假拆分的区别?

?【视频】平台为什么用https,这个视频能告诉你答案

?论拆分平台稳定性的重要因素

?拆分盘鼻祖黄彦清博士讲解【经典】

?浅析拆分盘的选择标准!

?拆分与只涨不跌的股票原理分析?

?哪些人会成为庞氏骗局的接盘侠

?从开始到崩盘究竟是怎样的过程?该何去何从?

?什么是庞氏骗局资金盘?

?为什么中国的好平台被攻击?中国人醒醒吧!

?如何选择稳健的资金盘

?哪些人会成为资金盘类庞氏骗局的接盘侠呢?

投资个人策略篇(价值导向)

?投资和投机的巨大区别

?各种互联网创业项目,如何选择,你选择对了吗?

?拆分与鸡生蛋蛋生鸡原理

?解析拆分的财富循环原理

?为什么拆分盘生命力这么顽强!

?拆分和三出三进的关系

?拆分盘和股市盘的区别

?管道的故事:创建管道,才有持续收入(视频)

?拆分模式就是春种夏培秋收冬藏

?资本运营现金流的故事-你知道怎么做到了吗?

?为什么拆分项目能运行那么长久呢? 我们可以反思一下。

?拆分模式为什么成为价值投资首选?

?未来5年,金融骗局会导致血流成河!

?【精髓】三出三进,最赚钱的理财方式!

?拆分的商业模式是怎么赚钱的,靠什么挣钱

?拆分模式是前面的人赚后来人的钱吗?

传播正能量,拒绝冷默

这是一个跨界打劫你,却无力反击的时代。这是一个你醒来太慢,就不用再醒来的时代!

这是最好的时代,这是最坏的时代,
这是智慧的时代,这是愚蠢的时代;
这是信仰的时期,这是怀疑的时期;
这是光明的季节,这是黑暗的季节;
这是希望之春,这是失望之冬;
人们面前有着各样事物,人们面前一无所有;
人们正在直登天堂;
人们正在直下地狱。

《上班赚钱,下班理财》

让闲钱“赚”起来!!!中长期理财平台,稳健,安全,建立长久管道现金流,

咨询请留言!!!

另:大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯,希望大家在阅读后顺便点赞,以示鼓励!坚持是一种信仰,专注是一种态度! 

2017·发大财必关注

金融互联社区

解读互联网思维、解析金融商业模式


↑↑↑长按二维码,选择“识别图中二维码”关注


互联网资本

解读互联网思维、解析金融资本模式

↑↑↑长按二维码,选择“识别图中二维码”关注


Copyright © 上海理财消费中心@2017