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从《我的前半生》看女性应如何理财

新注册公众号 2018-11-08 09:32:00

贤内助学投资

上得厅堂,下得厨房

能挣钱,会理财

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相信大家都看过电视剧《我的前半生》,马伊琍在剧中饰演的罗子君,是婚后就被养着的、高枕无忧的陈太太。看似完美的婚姻生活里,罗子君却患得患失。她太害怕了,害怕老公出轨,害怕无法养活自己....陈俊生出现了婚外恋,而这个婚外恋对像竟然是罗子君怎么也没想到且从未放在眼里的一个靠工资生存养活全家的离异大龄妇女。

离婚后,罗子君将要靠自己去生活,这时候的她绝望、悲观。庆幸的是,她有两个在职场春风得意的职场精英好友,在好友唐晶和其男友贺涵的鼓励下,罗子君终于拾起信心,重返职场开始了自己新的生活。从这里开始,罗子君暗淡的人生开始有光照了进来。


回归在现实,这样的例子也是一大把。当然,不至于从未工作过,但要从有两份收入的优渥生活中脱离,单靠那份微薄的死工资养活自己,中间的质量差和压力是巨大的。所以,女性要尽可能地让自己立于不败之地。进,可为家庭的资产实现增值;退,可让自己自信无忧。那么,要怎样管理好自己或者家庭的资产呢?


在理财过程中,我一直贯穿一个原则:先做规划后实施。

首先,你要回答几个问题:

你对自己或家庭的财务状况了解吗?

你知道你财务状况的健康度吗?

你理财的选择依据是什么呢?


为何要梳理你的财务状况?


理财也是需要方法论的,只有构建了自己的理财框架,才能从一开始就制定一个正确的财务目标,并找到达成目标的实施步骤。


如何梳理你的财务状况?


对自己或家庭的财务状况的了解,你需要填写下面两张表:家庭/个人资产负债表、每月/每年收支状况表。



财务状况健康度分析


在梳理好资产负债表和收支储蓄表后,我们就可以很直观看出个人的财务状况了。检验我们财务健康度的指标有一下几项:


1、应急能力=现金+活期存款+货币基金等。应急资金一般是3到6个月的生活费。

2、储蓄能力=工资收入-支出。工作储蓄率一般要在30%以上,这个指标越高越好。

3、增值能力=投资资产/净资产。这个比率的正常数值是0.5。投资资产与净资产比例高,财富增值的能力比较强。

4、偿债能力。偿债能力包含了清偿比率和负债比例。

清偿比率=净资产/总资产,正常数值在0.6-0.7之间;

而负债比率=负债总额/总资产,正常数值在0.3-0.4之间。

5、财务负担比率=月负债/月税后收入。这个比率不应该高于0.4。

6、财务自由度:用理财的收入除以你的总支出,如果这个数值超过1的话,证明你的被动收入完全可覆盖支出,能够实现财富自由。


在对自己的财务状况做了大致了解之后,该如何选择理财产品呢?


1、最安全:银行保本保息理财产品

保本保息,顾名思义,稳赚不赔的,至于能赚多少……相比之下国债收益会高些,不过众所周知国债很难很难买得到,除非有熟人。


2、收益略高:P2P平台理财薅薅羊毛

不要一听P2P就觉得是骗子,现在很多P2P平台做得很大,很规范,不会卷钱跑的。不过根据相关规定P2P不能宣传自己的保本保息,会给人风险更高的感觉。


推荐一个做法,选择一些名气大的P2P平台,这些平台都会有对新人的优惠政策,比如新人的第一个理财项目收益翻倍、投1000然后1个月转化10%之类的。然后把资金分成很多份专门拿来薅这些平台的羊毛,这样不仅收益超高,而且风险低。


为什么不推荐股票跟基金理财?


股票收益大,换言之风险也大,十万块能完美操作的股票也就两三只左右,按照现在市场不明朗的趋势来看,股票类也大多是亏多赢少,目前来说投资股票风险很大,所以不推荐。 基金的年收益都是预估的,并不能按照实际行情所用。所以不推荐。



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